MoMMee.org – Perencanaan keuangan seri dana berlebih.
Tanya#1
Dear mba Kikau kece, saya ada dana lebih sebesar 20 juta.
banyak agen menawarkan saya asuransi unit link. Asuransi jiwa 12 juta per tahun dengan UP 50 juta rupiah.
Return sebesar 13%-17% per tahun. Sementara X, sahabat saya, menganjurkan HANYA membeli Reksadana.
Apa yang harus saya pilih?
Salam,
Nona Manis
Jawab#1:
Hai Nona Manis, Alhamdulillah ya ada rejeki.
Oke Nona Manis, pertama jangan lupa zakatnya hehe.
Kedua, Nona harus bertanya pada diri nona tujuan keuangan Nona apa?
Unitlink, seperti pernah saya ceritakan adalah asuransi ditambah investasi. Sepanjang saya kenal dengan Nona. Nona sepertinya tidak memerlukan asuransi jiwa jadi, lebih baik Nona investasikan full untuk investasi.
Namun jika Nona ada kebutuhan asuransi jiwa mengingat usia Nona masih 29 tahun mahal sekali premi 12 juta setahun untuk UP 50 juta saja. Di asuransi murni alias asuransi saja UP 50 juta mungkin hanya 200 ribu setahun untuk seusia Nona. Bayangkan 12 juta vs 200 ribu.
Namun mungkin ada asuransi ++ (kesehatan, dsb) dan investasinya besar. Harus cek polis lebih lanjut.
Nona perempuan pula, karena asuransi Nona lebih mahal daripada Tuan.
Tanya #2:
Dear Kikau, usiaku 31 tahun, single, and happy. Alhamdulillah ada dana 150 juta. What should i do dear with the money?
Salam,
Putri Ayu
Jawab #2:
Hai Put, long time no see yes. Alhamdulillah ada dana lebih. Pertama zakat dulu ahay.
Kedua: tujuannya apa Put? Karena TUJUAN KEUANGAN menentukan INSTRUMEN KEUANGAN. Ga bisa di balik euy. Misal: gw pengen pensiun umur 45, gw pengen haji, gw pengen rumah. Nah tujuanmu apa?
Jadi, tujuannya apa dulu baru kita bahas lebih lanjut.
Semoga Menjawab ya.(*)
Salam Hari Dokter! 24/Okt/14
Kaukabus Syarqiyah, CFP
